近日，在艺赛旗2026春季产品发布会上，中怡保险经纪分享了《AI Agent时代的保险经纪——服务能力的结构性升级》主题内容，围绕保险经纪行业在AI时代的转型方向，展示了中怡如何通过AI Agent、数字员工与智能中心建设，推动保险经纪服务从人工经验驱动走向技术赋能。

中怡保险经纪 – 公司简介

中怡保险经纪由怡安集团和中粮集团合资组建，业务覆盖保险、再保险经纪及风险管理咨询等领域，拥有超700名全职专业员工，并可为公司与个人客户提供全国范围服务。

中怡保险经纪 IT业务解决方案负责人 顾轶璟

1、从人工驱动到技术赋能，保险经纪服务正在进入智能体时代

保险经纪行业长期依赖顾问经验与人工流程，涉及方案比价、投保处理、理赔协同、客户沟通等大量操作性工作。随着客户需求从“购买保险”转向“持续风险运营”，传统服务模式正在面临效率、规模化和数据价值释放的挑战。

中怡保险经纪提出，从“项目交付”走向“业务产品化”，从“人工流程”走向“流程智能化”，从“数据分散”走向“数据价值化”。这意味着AI不只是后台工具，而是开始参与风险分析、方案生成、客户沟通与流程执行，推动保险经纪服务能力的结构性升级。

2、经纪人助手，让AI既能替代“手”，也能赋能“脑”

在中怡保险经纪的数字员工体系中，“经纪人助手”是核心应用之一。一方面，AI可以替代“手”，自动识别、提取保单与条款关键信息，完成录入、比对、归档等重复性工作，减少人工抄写、核对和翻阅。

另一方面，AI也可以赋能“脑”，帮助经纪人整合不同保司、地域、产品和条款差异，根据客户行业、资产、员工、预算等信息生成更适配的方案建议。它不是取代专业顾问，而是帮助顾问更快完成信息检索、逻辑判断和复杂方案推演。

3、AI Agent场景落地，打通保险经纪端到端业务流程

在具体业务场景中，中怡保险经纪聚焦录单申请、投保明细处理、佣金结算、方案优化和排分支持等核心流程，通过AI Agent与数字员工能力，实现从信息输入、规则匹配、智能审核到结果输出的流程升级。

例如，系统可解析复杂投保明细表，自动匹配业务规则并生成付款通知；也可处理应收申请单，执行结算逻辑计算，一键生成佣金报表。在方案优化和排分支持场景中，Agent还能基于客户历史方案、需求文档、风险评估和预算偏好，输出方案评价、推荐方案、推荐理由及保司匹配建议。

4、从专业顾问到数字员工，打造可规模化的新一代服务能力

AI Agent的引入，让保险经纪服务不再只依赖人工经验和线下协同。它能够参与信息识别、资料解析、规则匹配、方案判断和结果输出，将顾问经验、业务规则与客户数据逐步沉淀为可复用的数字化能力。

未来，随着多Agent协同能力不断成熟，排分Agent、风险评估Agent、投保处理Agent、理赔处理Agent等“数字员工”将逐步融入保险经纪核心流程。专业顾问的经验能力，也将通过数字化方式沉淀为可复制、可扩展的服务能力，推动保险经纪行业迈向更上智能、更高效、更规模化的新阶段。